银行卡生意涉行贿受贿 落马官员：收卡像收手刺

　　泉源：新京报　　

　　原题目：银行卡生意“黑市”观察

　　只要破费数百元，就可以容易从网上购得他人银行卡。这些被非法生意业务的银行卡，成了滋生金融犯罪、电信诈骗的温床，并形成一条开卡、收购、出售、使用他人银行卡的“灰色工业链”。

　　重案组37号（微信ID：zhonganzu37）观察发现，一些网络卖家将收购而来的银行卡、身份证、电话卡等作为整套出售，标价800元至上千元不等。

　　更有互联网金融公司以500元“利益费”的形式，大量租用他人银行卡，为乞贷人管理大额贷款营业，只为规避“统一人在统一网贷平台乞贷不凌驾20万”的国家划定。

　　银行卡生意的背后，指向多项非法行为，包罗电信诈骗、洗钱、行贿、受贿等。

　　央行有关卖力人表现，银行卡内存储了许多小我私家信息，若是妄想小自制出售自己的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法运动，给自己带来庞大的执法风险，甚至负担刑事责任。一旦所售银行卡泛起信用问题，最终都市追溯到焦点账户，会导致小我私家信用受损，甚至负担连带责任。

　　招“兼职”实为生意业务银行卡

　　“急招兼职，着名上市公司需要做过账营业，给辛劳费500元。兼职职员需要提前准备好银行卡，公司给卡里打钱再转出来即可。没有任何风险。纯粹白捡白给的钱。”

　　同样的招聘新闻，叶军天天至少在上百个QQ群公布。

　　招“兼职职员”只是幌子，他盯上的是银行卡。

　　6月11日，重案组37号（微信ID：zhonganzu37）联系了叶军。他直截了当地说，银行卡租给互联网金融公司用于过账，5-7个事情日可将银行卡送还本人，报答500元，每人每年只限操作一次。

　　“天天有十几人来找我出租银行卡，多的时间一天30小我私家。”他说，作为中心人，他每招募一名“兼职”可以获得100元报答。

　　在向重案组37号探员重复确认是否有银行卡、网银U盾后，叶军和探员约准时间到公司签署协议。

　　6月15日下战书，重案组37号探员来到东城区王府井西街9号东方文化大厦3层的一间集会室，叶军早已在此期待。

　　集会室里还坐着几人，相互间并不攀谈。一名自称大学生的男子说，他们班的同砚多数生意业务了自己的银行卡。

　　集会室一角，一名事情职员在电话中正不停劝说对方出租银行卡。

　　此时，叶军请出部门司理方星为众人解说营业。

　　“我们公司是P2P类型的，国家划定，小我私家在统一平台的乞贷不得凌驾20万元。公司想要往外放出更大额度的贷款，需要用第三方的银行过账给现实乞贷人。”方星直言不讳地说出了“租卡”的意图。

　　凭据去年8月银监会、公安部等四部门公布的《网络借贷信息中介机构营业运动治理暂行措施》，网络借贷金额应当以小额为主。统一自然人在统一网络借贷信息中介机构平台的乞贷余额上限不凌驾人民币20万元；统一自然人在差别网络借贷信息中介机构平台乞贷总余额不凌驾人民币100万元。

　　叶军说，当现实乞贷人所乞贷项大于20万限额时，超出部门就需要找其他人的银行卡来分摊。也就是把一个大额乞贷拆分成多份，每一份都需要一张银行卡。好比现实乞贷人要借200万元，公司就需要找另外9小我私家的银行卡，划分过账20万元，最后再把这9张卡里的钱，转到现实乞贷人手中。

　　大额贷款拆成多份租借银行卡“中转”

　　听完方星的“营业先容”后，多名“兼职职员”与公司签署了协议。同时将身份证、银行卡、网银U盾等交给方星。

　　签署协议的历程有事情职员指引。事情职员说，这是为了防止银监会等相关部门查公司账目，只要这些书面性的文字在，就不会有事。这也是公司在羁系政策下生长大额贷款营业的“唯一要领”。

　　叶军也说，所谓签协议，主要是规避“限额20万元”的国家政策。

　　要签的协议有两份。一份是信息咨询服务协议，写有“甲方（乞贷人），乙方：卓飞商务信息咨询有限公司，丙方：融信通商务照料有限公司，丁方：银湖网络科技有限公司”，并盖有这三家公司的公章。

　　该协议划定，“乙方将依据甲方的相关资料，通过丙方推荐甲方在丁方管理乞贷申请，并为甲方提供乞贷推荐、信用审核与咨询、还款治理等一系列服务。”

　　重案组37号（微信ID：zhonganzu37）查询国家企业信用信息公示系统发现，融信通商务照料有限公司谋划规模包罗投资治理、投资咨询、财政咨询等。但未经有关部门批准，不得以公然方式召募资金；不得公然开展证券类产物和金融衍生品生意业务运动；不得发放贷款；不得对所投资企业以外的其他企业提供担保等。股东为熊猫资源治理有限公司等。

　　该公司2016年度陈诉显示，企业主营营业运动为借贷审核、贷中风控、逾期催收。

　　银湖网络科技有限公司谋划规模包罗资产治理、财政咨询、投资咨询等。企业法人为熊猫资源治理有限公司。

　　从工商信息看出，两家公司同在东城区王府井西街9号三层，门牌号相邻。

　　卓飞商务信息咨询有限公司建立于去年12月，谋划规模包罗经济商业咨询；企业治理咨询等。

　　另一份是委托还款协议，显示“甲方于2017年6月15日通过融信通商务照料有限公司向第三方网络中介信息平台投资人申请乞贷人民币本金200000元”“乙方接受甲方委托，在2020年6月14日前向融信通商务照料有限公司支付人民币282000元用于归还甲方在《乞贷条约》项下的债务”。并附有融信通商务照料有限公司的账户名、账号、开户行。

　　方星说，这份委托还款协议用于确保债务由现实乞贷人来归还。他一再向现场的“兼职职员”保证，“签署协议不会给兼职职员形成债务。”

　　叶军说，相当于拿银行卡做一个“中转”，“用你的卡存进去20万，然后再转出去。一进一出就正当了，钱就可以正大灼烁地借给第三方。”

　　签完协议后，事情职员又在电脑上登录网上银行，并要求各人提供银行卡密码和网银密码，测试网银能否正常使用。

　　测卡竣事后，事情职员将身份证原件交还给众人，把身份证复印件、银行卡、U盾打包存放起来。

　　根据方星的说法，之后这些银行卡用于给现实乞贷人过账，“到时有钱会打到你们银行卡，很快会转走，你们不用管。”500元的用度则在转账乐成后支付，另外待贷款转走后，会把银行卡和U盾退还给持卡人。

　　据方星先容，该营业从去年最先操作，最初是找公司内部员工，厥后内部员工签完了就转移到朋侪之类，今年3月份才对外招人举行银行卡生意业务。

　　重案组37号（微信ID：zhonganzu37）随后联系了银湖网一名营业员，询问是否可以提供凌驾20万元的贷款。该营业员说，若是小我私家贷款凌驾20万元，他们可以找“朋侪”举行加额来知足客户需求。

　　叶军等人也深知银行卡生意业务存在的执法风险，“兼职职员做过账营业，只能一年一次，多了怕被查。”

　　当重案组37号探员询问“出租银行卡会不会给自己带来贫苦”时，叶军说，天天这么多人来办这个营业，就算有贫苦也有人垫背。

　　800元买全套包罗身份证银行卡

　　相比于上述金融公司花钱借用他人银行卡用于大额贷款营业，30多岁的刘天明所做的生意更为直接--售卖全套银行卡。

　　刘天明说，所谓“全套”是指银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾、预留手机号及开户单，这也被他们称为“四件套”。

　　类似的行业术语另有“裸卡”--只有银行卡；“盾卡”--银行卡和网银U盾。

　　“做这行你得扩大土地，好比大量建QQ群。”他自称有1000多个QQ群，通过群发软件，将自己的营业以刷屏的方式推广出去。

　　天天早上，刘天明打开电脑的第一件事，就是通过QQ上的挚友申请。最多时，一醒觉来有上百个挚友申请添加。这些“挚友”都是问他买银行卡的。

　　“四件套800元、盾卡500元，别家没有这么低的。”因此，他出货的速率也比力快，“一样平常情形，三天出四五十套没问题”。

　　据刘天明先容，他的货源是通过牢固联系人先容，让持有身份证的人自己去办银行卡和电话卡，再把包罗身份证、银行卡在内的种种卡都卖给他们。但他不愿透露收卡的价钱。

　　刘天明说，纵然身份证原件寄过来也不会影响持卡人，身份证可以挂失补办，这样新旧两张身份证都能使用。手机号主要用于吸收银行短信或验证码等。

　　除了持卡人自动将自己的身份证、银行卡卖出，也有一部门银行卡是通过遗失的身份证所办，持卡人对此并不知情。

　　在卖家发来的银行卡样品中，重案组37号（微信ID：zhonganzu37）通过身份证信息联系了河北张家口市康保县李家地镇的康女士。35岁的康女士现在和丈夫在浙江打工，两个月前，她在回老家的途中，钱包和手机被偷，放在钱包的身份证也一同丢失。她已向当地派出所挂失身份证并申请补办。

　　经重复确认，康女士表现，和她遗失身份证一起配套售卖的“四件套”银行卡，并不是她本人所开。

　　也就是说，有人拿着康女士遗失的身份证不光管理了银行卡和网银，还管理了电话卡。

　　多个银行卡卖家表现，并不是所有的银行卡都需要本人去办，也可以找人代庖。对于人证不符的情形，他们的理由如出一辙，“内部有资源，只要证是真的，就能开。”

　　据重案组37号探员相识，一样平常来说卖家会提前大量收卡，各个银行的卡都要有，再根据买家所指定的银行销售相对应的卡。

　　在卖家林乐的报价单里，差别银行的卡价钱也都纷歧样：中国银行、农行、建行、工行，四件套1300元；光大、平安、中原银行，四件套900元。“价钱差异是由于大银行的卡欠好开。”他说。

　　多个卖家表现，银行卡生意业务方式为“货到付款”。“要的话地址发我，刚最先给你寄两套，有签收的话后面可以大量给你寄已往。”刘天明说。

　　银行卡生意潜伏行贿、电信诈骗

　　许多卖家对客户买这些银行卡的用途心知肚明，生意业务时并不细问，像是心照不宣。

　　一名卖家说，买银行卡的一样平常是做外汇，或者是电信诈骗。

　　来自广东的一位买家李和生直言，自己买银行卡就是做外汇。“我只用半个月，半个月之后可以所有退给你。”

　　李和生说，每张银行卡每年有5万美金的外汇限额。他收卡之后，会给每张卡打进几万到十几万不等的人民币存款，兑换成外汇，使用外汇市场价钱的颠簸，生意业务后赚取差价。“说白了就是走走流水，限额用完，卡对我来说就没用了。”李和生说。

　　在近几年查获的电信诈骗案中，拥有大量的银行卡成为了犯罪嫌疑人的“必备品”。在一些个案中，以种种名义到差别银行开卡，是电信诈骗团伙“外包”出去的一项营业。

　　当有事主受骗往这些银行卡里汇款后，嫌疑人会指挥同伙在最短时间内将汇款所有提取并转移。

　　2014年底，广州天河区法院对一个“猜猜我是谁”电信诈骗团伙中的几名成员举行了一审宣判。该团伙分工明确，有专人拿着银行卡卖力提取诈骗款子并转移至指定账户。几名被告人被公安机关控制时，发现有他人的银行卡1319张、他人的住民身份证395张。

　　除了电信诈骗，银行卡生意的背后还指向洗钱、行贿、受贿、非法所得的产业转移等非法行为。

　　在叶军的小我私家营业中，不仅为金融公司找人租用银行卡，他也生意银行卡，“这些卡卖到外洋去，客户用一个月，到时间再消掉，对卖卡人没有危害。”他说，这实在就是帮别人洗钱。

　　另一些人买银行卡或为行贿、受贿。

　　2016年5月被“双开”的广东茂名市高新区党工委原书记谭国锋在被查后，其随身物品中包罗他人身份证7张，他人名下的银行卡7张，卡内存款余额高达630多万元。

　　湖南永州市发改委原主任龚新智在被查后也自曝，收银行卡就像收手刺。

　　（文中叶军、方星、刘天明、林乐、李和生均为假名）

责任编辑：张迪

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发布时间：2025-06-23 02:08:12

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